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Damit sind die Balearen die Region mit dem höchsten jährlichen Anstieg in den ersten drei Monaten des Jahres, gefolgt von Navarra und Kastilien (152,7 % bzw. 130,7 %).

Von den insgesamt auf den Inseln registrierten Verfahren waren 340 freiwillig, drei notwendig und zwei aufeinanderfolgend. Nach Art des Verfahrens machen Insolvenzverfahren ohne Masse 87,5 % aller Insolvenzverfahren (302) aus, während ordentliche Verfahren 12,2 % der Gesamtzahl (42) ausmachen. Darüber hinaus wurde ein Sonderverfahren eröffnet.

Auf nationaler Ebene belief sich die Zahl der insolventen Schuldner im ersten Quartal 2025 auf 15.384, was einem Anstieg von 87,6 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres und einem Anstieg von 15,1 % gegenüber dem Vorquartal entspricht.

Von den 15.384 im ersten Quartal eingeleiteten Verfahren betreffen 1.666 juristische Personen (10,8 % der Gesamtzahl) und 13.718 auf natürliche Personen (89,2 % der Gesamtzahl), von denen 1.686 einer unternehmerischen oder beruflichen Tätigkeit nachgingen (10,9 % der Gesamtzahl bzw. 12,3 % der Gesamtzahl der natürlichen Personen).

Nach Rechtsform sind 92,7 % der insolventen Unternehmen Gesellschaften mit beschränkter Haftung (1.545 Unternehmen).

Gemessen am Umsatz befinden sich 48,3 % der insolventen Unternehmen im niedrigsten Umsatzbereich (bis zu 250.000 Euro), und nur 3,2 % überschreiten 5 Millionen Euro pro Jahr.

Was die Art des Insolvenzverfahrens betrifft, so waren 15.340 Verfahren freiwillig, was einem Anstieg von 15,2 % gegenüber dem vierten Quartal 2024 entspricht. Die aufeinanderfolgenden Insolvenzverfahren gingen hingegen um 25 % zurück, mit nur 3 registrierten Fällen, und die notwendigen Insolvenzverfahren gingen um 8,9 % zurück, mit 41 Fällen.



Nach Art des Verfahrens sind die Insolvenzverfahren ohne Masse um 15,1 % gestiegen und machen 83,8 % aller Insolvenzverfahren aus, während die ordentlichen Verfahren um 15,6 % zugenommen haben und nur 13,4 % der Gesamtzahl ausmachen. Darüber hinaus wurden 437 Einleitungen von Sonderverfahren für Kleinstunternehmen registriert, was einem Anstieg von 11,5 % gegenüber dem Vorquartal entspricht.

Qualitätsversorgung im Sistema Nacional de Salud – schon ab 80 Euro monatlich

Wer nach Spanien auswandert oder dort einen längeren Aufenthalt plant, steht früher oder später vor der Frage: Wie sichere ich mich im Krankheitsfall ab? Die gute Nachricht: Das spanische Gesundheitssystem bietet eine hochwertige medizinische Versorgung – und ist für viele Personengruppen zugänglicher als gedacht.

Besonders interessant: Bereits für 99,00 Euro im Monat können sich Freiberufler, Rentner, Residenten sowie Zweitwohnungsbesitzer und -mieter im Sistema Nacional de Salud (SNS) krankenversichern – ohne Einschränkungen bezüglich Alter oder Vorerkrankungen.

In diesem Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte über die spanische Krankenversicherung, wie sie sich im Vergleich zum deutschen System schlägt und welche Möglichkeiten Ihnen als Auswanderer oder Resident zur Verfügung stehen.

Das spanische Gesundheitssystem im Überblick

Das Sistema Nacional de Salud (SNS) ist das öffentliche Gesundheitssystem Spaniens und basiert auf ähnlichen Grundprinzipien wie das deutsche System. Seit der Verabschiedung des Allgemeinen Gesundheitsgesetzes (Ley General de Sanidad) im Jahr 1986 garantiert die spanische Verfassung allen Bürgern den Zugang zu medizinischer Versorgung.

Die Grundpfeiler des SNS

Das spanische Gesundheitssystem zeichnet sich durch mehrere zentrale Merkmale aus:

• Universalität: Mehr als 96 Prozent der spanischen Bevölkerung haben Anspruch auf SNS-Versorgung
• Öffentliche Finanzierung: Das System wird hauptsächlich durch Steuern und Sozialversicherungsbeiträge finanziert
• Dezentralisierung: Die 17 autonomen Regionen verwalten ihre Gesundheitsdienste eigenständig, was eine bessere Anpassung an lokale Bedürfnisse ermöglicht
• Gleichberechtigter Zugang: Die Leistungen stehen allen Versicherten unabhängig von ihrem Einkommen zur Verfügung

Strukturierte Versorgungsebenen

Wie in Deutschland ist auch das spanische Gesundheitssystem in verschiedene Versorgungsebenen gegliedert:

• Primärversorgung (Atención Primaria) Die erste Anlaufstelle sind die Gesundheitszentren (Centros de Salud), die flächendeckend verteilt sind. Hier werden Routineuntersuchungen, Präventionsmaßnahmen und die Behandlung häufiger Erkrankungen durchgeführt. Laut spanischem Gesundheitsgesetz soll jeder Bürger innerhalb von 15 Minuten von seinem Wohnort ein Gesundheitszentrum erreichen können.
• Fachärztliche Versorgung (Atención Especializada) Für komplexere Behandlungen werden Patienten an Fachärzte in spezialisierten Zentren oder Krankenhäuser überwiesen. Spanien verfügt über rund 800 öffentliche Krankenhäuser, die etwa 80 Prozent der stationären Versorgung abdecken.
• Sozialmedizinische Versorgung (Atención Sociosanitaria) Für chronisch kranke Patienten oder Menschen mit besonderen Bedürfnissen gibt es spezialisierte Programme, die medizinische und soziale Dienste kombinieren.

Vergleich: Spanisches vs. deutsches Gesundheitssystem

Beide Systeme haben ihre Stärken, unterscheiden sich aber in einigen wichtigen Punkten:

Gemeinsamkeiten

• Beide basieren auf dem Solidarprinzip und garantieren universellen Zugang
• Beide bieten eine umfassende medizinische Grundversorgung
• Beide Systeme sind dezentral organisiert (Autonome Regionen in Spanien, Bundesländer in Deutschland)
• In beiden Ländern existiert ein paralleles privates Versicherungssystem

Unterschiede

• Finanzierung Während das deutsche System hauptsächlich über einkommensabhängige Versicherungsbeiträge finanziert wird, speist sich das spanische SNS vorwiegend aus allgemeinen Steuermitteln. In Spanien zahlen Arbeitnehmer geringere direkte Beiträge, dafür übernehmen Arbeitgeber einen größeren Anteil.
• Kassenwahlfreiheit In Deutschland können Versicherte zwischen verschiedenen gesetzlichen Krankenkassen wählen. In Spanien gibt es diese Wahlfreiheit nicht – die Seguridad Social (Sozialversicherung) verwaltet das System zentral.
• Medikamentenzuzahlung In beiden Ländern gibt es Zuzahlungen für Medikamente. In Spanien variiert die Höhe je nach Erwerbsstatus und Alter – Rentner zahlen beispielsweise einen geringeren Anteil als Berufstätige.
• Zahnärztliche Versorgung Ein wichtiger Unterschied: Während in Deutschland zumindest Grundleistungen der Zahnbehandlung von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen werden, sind zahnärztliche Behandlungen im spanischen SNS weitgehend ausgeschlossen. Hier empfiehlt sich der Abschluss einer Zusatzversicherung.

Was leistet die spanische Krankenversicherung?

Der Leistungskatalog des SNS ist in drei Kategorien unterteilt:

1. Basisleistungen (Cartera Común Básica)

Diese werden vollständig aus öffentlichen Mitteln finanziert und umfassen:

• Hausärztliche Versorgung und Kinderheilkunde
• Fachärztliche Behandlungen in allen medizinischen Bereichen
• Krankenhausaufenthalte (stationär und ambulant)
• Notfallversorgung rund um die Uhr
• Diagnostische Untersuchungen und Labortests
• Chirurgische Eingriffe
• Geburtshilfe und Schwangerschaftsvorsorge
• Krebsvorsorge und -behandlung
• Psychologische Grundversorgung
• Rehabilitation und Physiotherapie

2. Ergänzende Leistungen (Cartera Común Suplementaria)

Diese unterliegen einer Kostenbeteiligung des Versicherten:

• Verschreibungspflichtige Medikamente (mit Zuzahlung je nach Einkommen und Status)
• Orthopädische Hilfsmittel
• Diätetische Spezialprodukte für medizinische Zwecke
• Nicht-dringender Krankentransport

3. Zusatzleistungen (Servicios Accesorios)

Hierfür ist eine vollständige oder teilweise Eigenfinanzierung erforderlich:

• Routinemäßige zahnärztliche Behandlungen
• Augenärztliche Versorgung (Brillen, Kontaktlinsen)
• Bestimmte alternative Therapien

Die autonomen Regionen können darüber hinaus eigene ergänzende Gesundheitsleistungen anbieten, sodass der Umfang je nach Wohnort leicht variieren kann.

Das 80-Euro-Angebot: Zugang zum SNS für alle

Das besondere Highlight: Für einen monatlichen Beitrag von nur 99,00 Euro können sich bestimmte Personengruppen in das spanische Gesundheitssystem eingliedern – und zwar mit denselben Leistungen, die auch spanische Staatsbürger erhalten.

Wer kann das Angebot nutzen?

Das Angebot richtet sich an:

• Freiberufler und Selbstständige ohne Sozialversicherungspflicht
• Rentner, die ihren Lebensmittelpunkt nach Spanien verlegen
• Residenten ohne Erwerbstätigkeit
• Zweitwohnungsbesitzer und -mieter, die sich regelmäßig in Spanien aufhalten
• 
  

Das Besondere: Keine Ausschlüsse

Anders als bei vielen privaten Versicherungen gibt es bei diesem Angebot keine Einschränkungen bezüglich Alter oder Vorerkrankungen. Das bedeutet:

• Auch Personen über 65 oder 70 Jahren können teilnehmen
• Vorerkrankungen führen nicht zum Ausschluss
• Keine Gesundheitsprüfung erforderlich
• Keine Wartezeiten für bereits bestehende Erkrankungen

Dies ist besonders wertvoll für Menschen, die aufgrund ihres Alters oder gesundheitlicher Probleme Schwierigkeiten hätten, eine private Krankenversicherung abzuschließen.

Was ist enthalten?

Mit dem 80-Euro-Beitrag erhalten Sie vollständigen Zugang zum SNS, einschließlich:

• Alle Basisleistungen der öffentlichen Gesundheitsversorgung
• Hausarztbesuche ohne Zusatzkosten
• Fachärztliche Behandlungen nach Überweisung
• Stationäre Krankenhausaufenthalte
• Notfallversorgung
• Diagnostik und medizinische Tests
• Operationen und medizinische Eingriffe
• Medikamentenverschreibungen (gegen Zuzahlung)

Voraussetzungen für den SNS-Zugang

Um sich im spanischen Gesundheitssystem zu versichern, benötigen Sie:

1. Residencia: Eine Anmeldebescheinigung als Resident in Spanien (grüne Residencia-Karte)
2. Empadronamiento: Anmeldung beim örtlichen Einwohnermeldeamt
3. NIE-Nummer: Die spanische Steueridentifikationsnummer
4. Nachweis fehlenden Versicherungsschutzes: Bestätigung Ihrer deutschen Krankenkasse, dass eine Wiederaufnahme nicht möglich ist (falls zutreffend)

Nach der Registrierung erhalten Sie Ihre spanische Gesundheitskarte (Tarjeta Sanitaria), mit der Sie alle Leistungen des SNS in Anspruch nehmen können.

Qualität der medizinischen Versorgung

Die spanische Gesundheitsversorgung genießt einen ausgezeichneten Ruf. Einige Fakten:

• Spanien hat die höchste Lebenserwartung in der EU
• Das Land verfügt über moderne medizinische Ausrüstung und hochqualifizierte Fachkräfte
• Die Bürger bewerten die Krankenhausversorgung mit durchschnittlich 7,2 von 10 Punkten
• Mehr als drei Viertel der Spanier schätzen ihren eigenen Gesundheitszustand als gut oder sehr gut ein

Herausforderungen gibt es allerdings bei den Wartezeiten für nicht dringende fachärztliche Termine oder elektive Operationen – ähnlich wie in anderen europäischen Ländern mit öffentlichen Gesundheitssystemen.

Digitale Gesundheitsdienste

Spanien investiert kontinuierlich in die Digitalisierung des Gesundheitswesens:

• Digitale Krankenakte (Historia Clínica Digital): Ihre medizinischen Daten sind zentral gespeichert und für behandelnde Ärzte zugänglich
• Elektronisches Rezept (Receta Electrónica): Verschreibungen werden digital übermittelt und können in jeder Apotheke eingelöst werden
• Interoperable Gesundheitskarte: Die Tarjeta Sanitaria wird zunehmend im gesamten SNS-Netzwerk kompatibel

Diese digitalen Dienste verbessern die Effizienz und Koordination der Behandlung erheblich.

Private Zusatzversicherung: Sinnvolle Ergänzung?

Obwohl das SNS eine solide Grundversorgung bietet, entscheiden sich viele Residenten für eine private Zusatzversicherung. Die Gründe:

• Kürzere Wartezeiten für Facharzttermine und Operationen
• Freie Arztwahl ohne Überweisungen
• Zahnärztliche Versorgung und augenärztliche Leistungen
• Zugang zu Privatkliniken mit zusätzlichem Komfort
• Deutschsprachige Ärzte in touristischen Regionen

Private Krankenversicherungen in Spanien sind oft deutlich günstiger als in Deutschland und können flexibel auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten werden.

Für EU-Bürger: Das S1-Formular

Deutsche Rentner, die nach Spanien ziehen, können alternativ das S1-Formular (früher E121) bei ihrer deutschen Krankenversicherung beantragen. Mit diesem Formular:

• Bleiben Sie über Ihre deutsche Krankenkasse versichert
• Erhalten Zugang zum spanischen Gesundheitssystem
• Die Kosten werden zwischen den Gesundheitssystemen abgerechnet
• Sie können weiterhin medizinische Leistungen in Deutschland in Anspruch nehmen

Dies ist besonders für Rentner interessant, die regelmäßig zwischen Deutschland und Spanien pendeln.

Notfallversorgung für Touristen

Für kürzere Aufenthalte gilt: Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) auf der Rückseite Ihrer deutschen Versicherungskarte berechtigt Sie zu Notfallbehandlungen im spanischen öffentlichen Gesundheitssystem. Beachten Sie jedoch:

• Die EHIC deckt nur notwendige Behandlungen während eines vorübergehenden Aufenthalts ab
• Private Ärzte und Kliniken rechnen nicht mit der EHIC ab
• Rücktransporte nach Deutschland sind nicht enthalten

Für längere Aufenthalte oder umfassenden Schutz empfiehlt sich eine zusätzliche Reisekrankenversicherung.

Medikamente und Apotheken

Das Apothekensystem in Spanien funktioniert ähnlich wie in Deutschland:

• Verschreibungspflichtige Medikamente erhalten Sie mit einem Rezept in jeder Apotheke (Farmacia)
• Zuzahlungen variieren: Berufstätige zahlen ca. 40-50%, Rentner 10%, chronisch Kranke oft weniger
• Rezeptfreie Medikamente sind in Spanien oft günstiger als in Deutschland
• Viele Antibiotika sind in Spanien rezeptfrei erhältlich (Stand der aktuellen Gesetzgebung)

Die grünen Kreuze der Apotheken sind weithin sichtbar, und die Dichte des Apothekennetzes ist hoch.

Fazit: Hochwertige Versorgung zu fairem Preis

Das spanische Gesundheitssystem bietet eine qualitativ hochwertige medizinische Versorgung, die in vielen Bereichen mit dem deutschen System vergleichbar ist. Das besondere 99-Euro-Angebot für Freiberufler, Rentner, Residenten und Zweitwohnungsbesitzer macht den Zugang zum Sistema Nacional de Salud erschwinglich und unkompliziert – ohne Ausschlüsse aufgrund von Alter oder Vorerkrankungen.

Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:

✓ Umfassende medizinische Grundversorgung ✓ Freier Zugang zu Ärzten und Krankenhäusern ✓ Keine Altersbeschränkung ✓ Vorerkrankungen werden nicht ausgeschlossen ✓ Faire monatliche Beiträge ab 99 Euro ✓ Notfallversorgung rund um die Uhr ✓ Moderne medizinische Ausstattung

Zu beachten:

✗ Zahnärztliche Behandlungen meist nicht enthalten ✗ Wartezeiten für nicht dringende Behandlungen möglich ✗ Begrenzte Arztwahl im öffentlichen System

Für viele Deutsche, die ihren Lebensmittelpunkt nach Spanien verlagern oder dort einen Zweitwohnsitz haben, ist die Eingliederung ins SNS eine sichere und wirtschaftlich attraktive Lösung. Kombiniert mit einer privaten Zusatzversicherung für spezielle Bedürfnisse, sind Sie in Spanien optimal für alle gesundheitlichen Eventualitäten abgesichert.

Unser Rat: Informieren Sie sich frühzeitig über Ihre Möglichkeiten und holen Sie sich gegebenenfalls Beratung von Experten ein, die mit beiden Systemen vertraut sind. So stellen Sie sicher, dass Sie die für Ihre individuelle Situation beste Lösung finden.

Hinweis:  Die in diesem Artikel genannten Informationen basieren auf dem aktuellen Stand (Dezember 2024) und können sich ändern. Für rechtsverbindliche Auskünfte wenden Sie sich bitte an die zuständigen Behörden oder spezialisierte Berater.

Knapp 100.000 Privatinsolvenzen in Deutschland:

Anstieg um 6,6 Prozent - stärkster Anstieg in der ältesten Altersgruppe

Im vergangenen Jahr wurden in Deutschland 99.991 Privatinsolvenzen verzeichnet, was einem Anstieg von 6,6 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum entspricht (2023: 93.768). Dies sind die zentralen Ergebnisse aus dem aktuellen "Schuldenbarometer 2024" des Informationsdienstleisters CRIF.

Nach einem Rückgang um 2,5 Prozent im Jahr 2023 sind die Privatinsolvenzen von Verbrauchern und ehemaligen Selbstständigen im Jahr 2024 damit wieder angestiegen. 

„Das Jahr 2024 war für die deutsche Wirtschaft und für die Verbraucher von Herausforderungen geprägt. Vor allem die stark gestiegenen Energiepreise und höhere Lebensmittelpreise haben in der Summe zu höheren Lebenshaltungskosten geführt. Die finanzielle Situation vieler Privatpersonen in Deutschland bleibt durch die stetig steigenden Kosten angespannt“, kommentiert CRIF Deutschland Geschäftsführer Dr. Frank Schlein die aktuellen Zahlen. 

In der Folge werden die Menschen in Deutschland weniger Geld in der Tasche haben, um ihren Verpflichtungen wie Kreditzahlungen, Mieten oder Finanzierungen nachzukommen. Auf Dauer führt weniger Einkommen erst in die Überschuldung und dann möglicherweise in eine Privatinsolvenz.

„Aufgrund der anhaltenden Kostensteigerungen ist in diesem Jahr mit über 100.000 Privatinsolvenzen in Deutschland zu rechnen. Insbesondere Personen, die bereits zuvor am Existenzminimum lebten, sind von den Auswirkungen betroffen. Für finanz- und einkommensschwache Haushalte wird sich die finanzielle Situation voraussichtlich weiter verschärfen. Erfreulicherweise zeigt sich jedoch, dass viele Bundesbürger aufgrund von wirtschaftlicher Unsicherheit oder Zukunftsängsten eine hohe Sparmotivation aufweisen. Andernfalls wäre die Zahl der privaten Insolvenzen noch höher", so Dr. Schlein. 

In den letzten zehn Jahren gab es knapp 934.000 Privatinsolvenzen in Deutschland. Die privaten Insolvenzen hatten im Jahr 2010 nach der Finanzkrise einen Höchststand von mehr als 139.000 Fällen erreicht.
Personen, die eine Privatinsolvenz anmelden, müssen dabei keinesfalls hoch verschuldet sein. Ein Großteil der Betroffenen hat in der Gesamtsumme Schulden von knapp unter 10.000 €. Die mittlere Schuldenhöhe liegt derzeit bei circa 16.500 €.

Grundsätzlich gibt es sechs Hauptursachen, die die Betroffenen in eine finanziell prekäre Lage führen und damit eine Privatinsolvenz auslösen können. Zu den Gründen gehören Arbeitslosigkeit und reduzierte Arbeit, Einkommensarmut, gescheiterte Selbstständigkeit, ein nicht zum Einkommen passendes Konsumverhalten, Veränderungen in der familiären Situation wie Scheidung beziehungsweise Trennung und Krankheit. 

Privatinsolvenzen nach Bundesländern: Am meisten private Insolvenzen in Bremen, Niedersachsen und Hamburg.

Im Jahr 2024 lag die durchschnittliche Zahl der Privatinsolvenzen je 100.000 Einwohner in Deutschland bei 119. Die nördlichen Bundesländer verzeichneten im Vergleich zu den südlichen Bundesländern eine höhere Zahl an privaten Insolvenzen. Bremen lag mit 210 Insolvenzfällen je 100.000 Einwohner an der Spitze, gefolgt von Hamburg mit 179 und Niedersachsen mit 159 Insolvenzfällen (je 100.000 Einwohner).
Deutlich über dem Bundesdurchschnitt liegen zudem die Länder Schleswig-Holstein (150) und Mecklenburg-Vorpommern sowie Nordrhein-Westfalen (je 136). Am wenigsten Privatinsolvenzen verzeichneten Bayern (79 Fälle je 100.000 Einwohner), Thüringen (90) und Baden-Württemberg (92). Absolut gesehen stehen die Bundesländer Nordrhein-Westfalen (24.654), Niedersachsen (12.970) und Bayern (10.592) an der Spitze der Insolvenzstatistik.

Prozentuale Veränderungen: Stärkster Anstieg in Nordrhein-Westfalen

Die stärkste Veränderung bei den Privatinsolvenzen verzeichnete Nordrhein-Westfalen mit einem Anstieg von 14,6 Prozent, gefolgt von Hamburg (plus 11,3 Prozent) und Bremen (plus 10,8 Prozent).
Weniger Privatinsolvenzen gab es in Sachsen (minus 7,9 Prozent), im Saarland (minus 7,2 Prozent), in Thüringen (minus 3,4 Prozent), in Mecklenburg-Vorpommern (minus 0,9 Prozent) und in Brandenburg (minus 0,2 Prozent).

Privatinsolvenzen nach Alter: Stärkster Anstieg in der Altersgruppe 61 Jahre und älter

Im Jahr 2024 haben insgesamt 15.574 Personen, die 61 Jahre und älter sind, Privatinsolvenz angemeldet. Im Vergleich zum Vorjahreszeitraum ist dies ein Anstieg um 10,1 Prozent und damit der stärkste Anstieg im Vergleich zu allen anderen Altersgruppen.

„Immer mehr Senioren sind von Altersarmut betroffen. Bei vielen Betroffenen reichen Einkommen oder Rente nicht mehr aus – in der Folge müssen sie eine Privatinsolvenz anmelden. Die weiterhin hohen Kosten und steigende Mieten werden die Situation verschärfen ", sagt Dr. Frank Schlein.

Der Pfändungsfreibetrag in Spanien basiert auf dem spanischen Mindestlohn (Salario Mínimo Interprofesional - SMI), der im Jahr 2025 bei 1.184 € monatlich liegt. Ein Teil des Einkommens, der zur Sicherung des Lebensunterhalts dient, ist unpfändbar, wobei die genaue Höhe von Faktoren wie Familie und Unterhalt abhängt. Die Pfändungsgrenzen werden jährlich angepasst und schützen einen angemessenen Grundbedarf. 

Berechnung und Faktoren

• Grundfreibetrag: Der Pfändungsfreibetrag wird auf Basis des SMI berechnet. Der Betrag von 1.184 € (Stand 2025) ist der unpfändbare Grundbetrag.
• Erhöhung des Freibetrags: Der Freibetrag kann sich erhöhen, wenn Familienmitglieder wie Kinder mit im Haushalt leben und nur ein Elternteil arbeitet.
• Weitere:Auch andere Ausgaben wie Krankenversicherungen und Unterhaltszahlungen können den Pfändungsfreibetrag beeinflussen.

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